Question 1

Wer braucht eine Be­rufs­un­fä­hig­keits­ver­si­che­rung?

Accepted Answer

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) macht für die meisten Erwerbstätigen Sinn. Sie zahlt einen vereinbarten monatlichen Betrag, wenn Du deinen bisherigen Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben kannst. Verlasse Dich  nicht allein auf die staatliche Absicherung durch eine Berufsunfähigkeitsrente: Die Rente liegt meist weit unter Deinem letzten Einkommen und viele Anträge werden abgelehnt.

Question 2

Wann sollte man eine BU abschließen?

Accepted Answer

Die klare Antwort lautet: sofort, so früh wie möglich, solange Du noch völlig gesund bist, eventuell sogar als Schüler oder Student!

Question 3

Wie lange lohnt sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Accepted Answer

Um Deckungslücken vor Rentenbeginn zu vermeiden, solltest Du dich bis zu Ihrem 67. Geburtstag versichern. Wem das zu teuer ist, der kann auch eine etwas kürzere Bezugsdauer vereinbaren, zum Beispiel bis 65. Nach dem Rentenalter zahlt die BU-Versicherung nichts mehr.

Question 4

Wie viel Geld bekommt man bei der Berufsunfähigkeitsrente?

Accepted Answer

Viele Vermittler empfehlen, dass Arbeitnehmer eine Berufsunfähigkeitsrente von 80 % des Nettoeinkommens bzw. 60 % des Bruttoeinkommens und Selbständige 60 % des Gewinns vor Steuern erhalten. Auch der GDV (Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft) schlägt 70-80% des Nettoeinkommens vor.

Question 5

Bei welchen Krankheiten ist man berufsunfähig?

Accepted Answer

Psychische Erkrankungen sind mit 43 % die häufigste Ursache für Arbeitsunfähigkeit. Psychische Erkrankungen wie Depressionen oder Burnout hindern Versicherte oft daran, ihrer Arbeit nachzugehen.

Question 6

In welchem Alter werden die meisten Menschen berufsunfähig?

Accepted Answer

Laut Statistik werden Männer im Alter von 48 Jahren arbeitsunfähig. Bei Frauen liegt das Alter sogar bei 46 Jahren. Insgesamt liegt das Durchschnittsalter bei Eintritt der Invalidität bei 47 Jahren.

Question 7

In welchen Fällen zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung nicht?

Accepted Answer

Die meisten Versicherungsverträge schreiben vor, dass der Versicherte zu mindestens 50 % im letzten Beruf (als er noch gesund war) arbeitsunfähig sein muss. Wer diese BU-Stufe nicht erreicht, hat keinen Anspruch auf eine BU-Rente.

Question 8

Worauf ist bei einer BU besonders zu achten?

Accepted Answer

Achten Sie bei der Berufsunfähigkeitsversicherung besonders auf die tatsächlichen Leistungen und nicht nur auf Ihre monatlichen Beitragskosten. Eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung mag auf den ersten Blick attraktiv erscheinen, aber werfen Sie einen zweiten Blick auf die Rahmenbedingungen, wie etwa das Risiko von Preissteigerungen. So sollten Sie beispielsweise nicht nur auf Ihren laufenden Beitragssatz achten, sondern auch darauf, dass das Risiko von Preiserhöhungen während der Vertragslaufzeit eher gering ist.

Häufig gestellte Fragen